尽管银行等正规金融机构在金融体系中占据主导地位，但民间借贷作为一种补充性的融资方式，仍然具有其独特的优势和存在的必要性。

首先，‌民间借贷能够为个人和小微企业提供便捷的资金来源‌。对于那些急需资金用于短期需求（如医疗、教育等）的个人，或者因银行贷款审批流程复杂、要求严格而无法从银行获取资金的企业，民间借贷可以迅速提供所需的资金支持‌。此外，对于出借人而言，民间借贷也是一种将闲置资金进行出借获取利息收益的途径‌。

然而，‌民间借贷也存在一定的风险‌。由于缺乏像银行那样严格的监管和规范的操作流程，民间借贷容易出现借款方违约、利率约定不明确、非法借贷等问题‌。因此，参与民间借贷的各方应当谨慎对待，严格遵守相关法律法规，明确借款金额、利息计算、还款期限等重要条款，以保障自身的合法权益‌。

‌民间借贷的合法性和法律保护‌也是需要考虑的因素。根据法律规定，民间借贷受法律保护，但必须遵守相关法律法规。例如，约定的利息不能过高，目前法律保护的利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍‌。为了保障民间借贷的有效性和安全性，借贷双方都应增强法律意识，签订规范的借款合同，明确双方的权利和义务‌。